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智能柜臺(tái)“搶風(fēng)頭”四大行上半年繼續(xù)“瘦身”

常去銀行辦業(yè)務(wù)的人不難發(fā)現(xiàn)，這些年，銀行網(wǎng)點(diǎn)變化不小，科技元素多了，人少了。在“科技解放人”的趨勢(shì)之下，銀行“瘦身”成為一種必然。

以四大行為例，半年報(bào)顯示，2018年上半年，四大行員工總數(shù)減少了超3.2萬(wàn)人。其中，減員人數(shù)最多的是農(nóng)業(yè)銀行，達(dá)到10267人。事實(shí)上，近幾年四大行的“瘦身”趨勢(shì)一直在持續(xù)，有統(tǒng)計(jì)顯示，2015年至今，四大行減少員工數(shù)量達(dá)7萬(wàn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行的“瘦身”與銀行大力發(fā)展線上業(yè)務(wù)和發(fā)展智慧銀行有關(guān)，當(dāng)客戶(hù)的業(yè)務(wù)可以線上完成、自助完成，銀行對(duì)操作人員數(shù)量的要求自然隨之下降。從四大行的半年報(bào)中，這樣的邏輯清晰的展現(xiàn)出來(lái)。

農(nóng)業(yè)銀行在半年報(bào)中就指出，今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)輕資產(chǎn)、輕投入、輕運(yùn)營(yíng)等輕型化轉(zhuǎn)型和智能管理新模式。一方面加快推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)電子化，推廣新一代超級(jí)柜臺(tái)，減少人工業(yè)務(wù)辦理和人工授權(quán)，進(jìn)一步提升客戶(hù)體驗(yàn)。另一方面，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)操作人員向營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)人員轉(zhuǎn)變，提升網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力。

中國(guó)銀行首席信息官劉秋萬(wàn)在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，中國(guó)銀行在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型領(lǐng)域重點(diǎn)推進(jìn)智能柜臺(tái)建設(shè)，這些智能柜臺(tái)覆蓋了33大類(lèi)132個(gè)服務(wù)場(chǎng)景。截至6月末，中國(guó)銀行內(nèi)地36家一級(jí)分行、9927家網(wǎng)點(diǎn)已投產(chǎn)智能柜臺(tái)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)93.6%。

建設(shè)銀行也表示，上半年穩(wěn)步實(shí)施智慧銀行建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化自助渠道服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，截至6月末，在運(yùn)行自助柜員機(jī)9.5萬(wàn)臺(tái)，自助銀行2.9萬(wàn)家，離行自助銀行與網(wǎng)點(diǎn)之比達(dá)1:1，在運(yùn)行智慧柜員機(jī)4.9萬(wàn)臺(tái)，覆蓋全部物理網(wǎng)點(diǎn)。

借力科技擴(kuò)場(chǎng)景線上成獲客主渠道

線下智能網(wǎng)點(diǎn)“遍地開(kāi)花”，線上渠道更是風(fēng)光無(wú)限。幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭從場(chǎng)景入手搶食傳統(tǒng)銀行“蛋糕”的路徑讓傳統(tǒng)銀行領(lǐng)悟到場(chǎng)景的重要性。而大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技的發(fā)展則為銀行布局全方位場(chǎng)景、用個(gè)性化服務(wù)留住客戶(hù)提供了絕佳契機(jī)。

工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿在半年報(bào)中說(shuō)道，工商銀行上半年將場(chǎng)景建設(shè)作為獲客突破口，通過(guò)打造“工銀小白”等一批標(biāo)桿場(chǎng)景，上半年新增個(gè)人客戶(hù)1992萬(wàn)戶(hù)，線上獲客達(dá)一半，新增個(gè)人客戶(hù)創(chuàng)近5年同期最好水平。

“緊抓數(shù)據(jù)與場(chǎng)景兩條主線”，中國(guó)銀行在半年報(bào)中稱(chēng)。上半年中國(guó)銀行在場(chǎng)景生態(tài)上花了大力氣，大力拓展“中銀E貸”客群，加快推動(dòng)行為特征大額授信等項(xiàng)目落地。農(nóng)業(yè)銀行則重點(diǎn)打造了繳費(fèi)、出行、商圈等核心交易場(chǎng)景，構(gòu)建“智慧生活”生態(tài)圈。上半年，農(nóng)業(yè)銀行繳費(fèi)商戶(hù)達(dá)24644戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)144%，上半年交易額192億元，同比增長(zhǎng)80%。

場(chǎng)景生態(tài)的拓展帶動(dòng)了線上交易的活躍。中國(guó)銀行表示，今年上半年，其電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)替代率達(dá)95.32%，手機(jī)銀行交易金額達(dá)到8.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)72.7%，已成為活躍客戶(hù)最多的線上交易渠道。工商銀行上半年網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)占比提高至97.9%。農(nóng)業(yè)銀行上半年加快將客戶(hù)和業(yè)務(wù)向線上引流，個(gè)人掌上銀行上半年交易額達(dá)22.62萬(wàn)億元，較去年同期增長(zhǎng)過(guò)半，達(dá)到68.44%。

金融科技布局有計(jì)劃技術(shù)應(yīng)用加速落地

面對(duì)洶涌的金融科技浪潮，上半年，四大行紛紛形成金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，指導(dǎo)金融科技與業(yè)務(wù)進(jìn)行深度融合，同時(shí)積極開(kāi)展新技術(shù)的金融場(chǎng)景運(yùn)用，加速技術(shù)落地步伐。

在戰(zhàn)略和機(jī)制上，建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行已有所動(dòng)作。建設(shè)銀行表示，上半年重點(diǎn)推動(dòng)了金融科技體制改革創(chuàng)新，包括成立建信金融科技公司、編制完成未來(lái)五年金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃、成立金融科技創(chuàng)新委員會(huì)等。農(nóng)業(yè)銀行也制定了金融科技創(chuàng)新三年行動(dòng)計(jì)劃，明確重點(diǎn)工作和實(shí)施路徑。

在金融科技的具體應(yīng)用方面，各行也加快了步伐。工商銀行表示，其“七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”創(chuàng)新成果陸續(xù)投入應(yīng)用，在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域都形成了可面向內(nèi)外部開(kāi)放、輸出的企業(yè)級(jí)成果。

“中國(guó)銀行三大技術(shù)平臺(tái)基礎(chǔ)建設(shè)今年將取得關(guān)鍵性的成果。”劉秋萬(wàn)在發(fā)布會(huì)上表示。據(jù)了解，上半年，中國(guó)銀行構(gòu)建了云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能三大基礎(chǔ)平臺(tái)，同時(shí)積極開(kāi)展人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、虛擬現(xiàn)實(shí)/增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、區(qū)塊鏈、量子通訊等新技術(shù)的金融場(chǎng)景的試點(diǎn)運(yùn)用。

從金融科技應(yīng)用的方向來(lái)看，四大行主要將金融科技運(yùn)用于前端的產(chǎn)品創(chuàng)新、后臺(tái)經(jīng)營(yíng)管理體系建設(shè)、風(fēng)控體系的完善等方面。

展望下半年，四大行在半年報(bào)中透露，在金融科技領(lǐng)域的布局仍將從管理體制改革和產(chǎn)品創(chuàng)新入手，提升科技對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)發(fā)展的戰(zhàn)略支撐作用，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿所希冀的，“讓金融‘正規(guī)軍’成為金融科技領(lǐng)域的‘主力軍’”。